Взаимное страхование может стать инструментом получения финансовых гарантий для туроператоров

В 2025 году поэтапно вступит в силу закон, который позволит обществу взаимного страхования выступать в качестве страховщика финансовой ответственности туроператоров. Этот механизм может стать альтернативой плохо работающему сейчас страхованию финансовой ответственности и банковским гарантиям, считает руководитель комитета Российского союза туриндустрии по страхованию Кирилл Сгибнев.

«Этот федеральный закон снимает ряд ограничений для обществ взаимного страхования (ОВС) и позволяет им заключать договоры обязательного и добровольного имущественного страхования, требуемого для профессиональной или предпринимательской деятельности. Он вносит изменения в несколько законодательных актов РФ, в том числе в отраслевой федеральный закон «Об основах туристской деятельности», – пояснил эксперт.

По его словам, закон меняет условия страхования ответственности туроператоров: с 1 сентября 2025 года они смогут использовать в качестве страховщика по обеспечению финансовой ответственности общество взаимного страхования. Одновременно оговаривается минимальный размер собственных средств такого общества в случае осуществления взаимного страхования, которое в соответствии с законодательством РФ выступает условием осуществления профессиональной или предпринимательской деятельности, в размере 50 млн рублей. Этот пункт вступает с силу с 1 марта 2025 года.

РСТ последовательно выступает за расширение перечня доступных вариантов финансового обеспечения туроператоров. До последнего времени главным действующим видом оставалось оформление финансовых гарантий в страховых компаниях, но из-за высоких рисков страховщики практически ушли с туристического рынка. В качестве основного вида страхования стали использоваться фонды персонального обеспечения (ФПО) в ассоциации «Турпомощь», однако этот механизм удобен не всем. Как полагают в РСТ, альтернативой страхованию ответственности могут стать система взаимного страхования, поручительство третьего лица или страхование каждого тура.

«Рынок остро нуждается в альтернативных инструментах страхования туроператоров. Вариант взаимного страхования, несмотря на свою специфику, мог бы стать тем самым компромиссным решением, которое устроит все заинтересованные стороны», – говорит Сгибнев.

Как пояснил эксперт, общество взаимного страхования – это аналог кассы взаимопомощи.

«У общества взаимного страхования нет цели извлечения прибыли, они страхуют своих членов, которые имеют схожие имущественные интересы и риски в хозяйственной деятельности. В них страхователи, то есть заинтересованные в возмещении рисков, и страховщики, то есть владельцы страхового общества, – это одни и те же лица. Создаются такие общества либо из-за отсутствия предложений со стороны коммерческих страховых компаний на тот или иной вид страхования вообще или по доступной цене, что имеет место как раз на туристическом рынке, либо с целью получить страховые услуги по себестоимости», – рассказал Кирилл Сгибнев.

Кроме того, как полагает эксперт, принцип взаимности имеет неоспоримые преимущества для решения вопроса надежности.

«Члены общества в большинстве случаев лично знают друг друга, что обеспечивает высокий уровень доверия в сочетании с реальными механизмами контроля за использованием страховых резервов. Доверительные отношения делают возможным и большую гибкость в деятельности ОВС. Так, ОВС может использовать часть своих резервов для реализации программ развития своих членов – кредитование, инвестиционные проекты», – пояснил Сгибнев.

В связи со вступлением в силу с 1 сентября нового закона РСТ планирует обратиться в Минэкономразвития с просьбой рассмотреть возможность приёма с этой даты в качестве финансового обеспечения туроператора договора страхования, который он заключил с обществом взаимного страхования. Соответственно предполагается одновременное внесение компании в Единый федеральный реестр туроператоров, как того требует отраслевой закон.

Поправки в закон «О взаимном страховании», которые значительно расширяют возможности обществ взаимного страхования, были приняты в июле 2024 года. Они снимают ограничения по допустимому числу членов ОВС: сейчас количество физлиц не может превышать 2 тысяч, а юрлиц – 500. Также поправки уточняют минимальное количество членов общества – не менее пяти физических или юридических лиц; определяют требования к финансовой устойчивости и платежеспособности общества взаимного страхования.

ОВС будут осуществлять обязательное страхование, предусмотренное федеральными законами о конкретных видах страхования, если в эти законы будут внесены соответствующие изменения. ОВС также смогут осуществлять добровольное имущественное страхование, которое в соответствии с законодательством РФ является условием осуществления профессиональной или предпринимательской деятельности в установленных федеральными законами случаях. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Светлана Ставцева